欧美国家发展概况:
  1. 1956年投资型商品率先在荷兰开办2. 1961年英国及加拿大亦相继开办3. 1970年美国开办投资型商品4. 1980-1998年美国投资型商品占寿险比率
    上升到54%5. 1980-1997年英国投资型商品占寿险比率
    上升到50%6. 美国、英国前20家最大的经营投资型商品
    ..

访客只能看到部份内容，免费 加入会员 或由脸书 Google 可以看到全部内容

我是有去做一点小投资
但是成效好像不是很好
吔可帮我解释(投资型保单及基金)
的是往那一方面投资
谢谢

一般来说，以基金为投资标的物的投资型保单，因为前几年的基金投资比例并非足额投资，因此不容易看到投资绩效，所以一般建议在前几年的投资时间，将重点放在投资型保单的寿险保障部份，因为它可做到低保费，高保障的需求..这也是一般单纯基金所无法提供的..

我知道好像一但时间一到保单就失效ㄋ!
应该是保险归保险   投资归投资   分开进行这样对消费者比较好 !
而且2004年国内基金整体来说是负成长滴喔!
所以说投资标的也是很重要的ㄋ!

投资型保险单~一定要去比每一家的费率

1.请去比较扣保险费费用(前几年扣的%数)
2.保险成本(保障越大扣越多)
3.管理费
4.基金请放长期最少6年以上
5.投资的基金(非常重要,不要挑起伏太大的基金)

如果还是不懂可以问我

比较扣保险费费用(前几年扣的%数)..........嗯对啊！前几天有个阿姨邀我保这个
结果试算的结果它的扣除额是１２００元耶（每个月２０００元的！！）
而且它试算的扒数是８％我觉得算得太高了呢
怎么可能年平均能有８％的投资报酬率！！

投资型保单详细的内容请找帮你们服务的业务员，
种类很多，共通点就是保障+投资获利两部份，
还有一定有风险，只是风险的高低不同而已。

有些商品有保障获利多少，这类的保单风险就是货币汇兑的风险，
投资的东西大致上是国外的有价证。
目前国内较热门的是一种叫做"变额万能寿险"，各家的名称不大相同，
这类的是寿险+投资共同基金，风险就是投资基金的风险，
我本身有买某一家的，选了4支基金，买了一年，有一支报酬率是负的，
可是整体的报酬率是正11%，上面说的平均8%是不夸张啦，
况且投资基金本来就是看长期的，以定期定额来说，不要乱选的话，
一季或一年看一次成长的情形，必要时转换一下投资组合，
10%的报酬率并不夸张；
有一点要厘清的部份，所谓的报酬率，并不是以所缴的全部保费去算，
而是保费中的投资金额的部份，所以保额高等于保险的部份高，
投资的部份相对的会比较少，不过不用担心，
通常20年期的，大概第3~6年就可以看到明显的成长。

买投资型保单，最重要的我认为只有以下几点：
1.该名业务员的专业知识是否足够(这点可以请他出示他投资型保险商品的合格证照)，
  是否值得信赖(有小部分的业务员售后服务很差)
2.该保险公司的营运状况及信誉(本土公司前5名，外商公司前五名基本上都算不错)
3.你自己本身的经济能力以及你满期时到底想存多少钱

投资型保单的优缺点其实见仁见智，
大部份会觉得不好都是业务员的责任(真的不好的话国外也不会投保率么高)，
不是一知半解，就是焦点放错，重要的没有说明白，以至于让保户误解，
造成很多不必要的麻烦，业务员本来就是良莠不齐，希望大家都能遇到很好的。

我本身对保险接触还满多的，所以有问题也可以问我，我会很乐意帮忙的，
如果我不是很懂的话，那就一起来找答案吧^^

在加拿大, 任何投资工具都没有所谓的"保证回报", 任何广告文宣上面也不得标示保证回报多少的字样或是数据. 对于投资型保险(UL)也是如此, 在介绍时所提供的6%回报已经算是非常理想化的数据, 因此投保人在看保险企划书时一定要小心, 不要以为那是保证回报. 另外, 也不要太偏重以投资部分的效益来增值保额, 因为这样可能会让投资大环境不较差的时候影响到你的保额, 甚至关系到你的保单. 而且投资型保险(UL)也不是适用在每个人身上, 在专员没有经过 了解你的顾客 KYC (Know Your Client)的程序之前, 千万不要冒然签约. 一定要了解专员是依照你的需要与相关的状况而规划, 并了解他是如何计算出你所需的保额 (绝对不是以你能拿出多少钱为依据!), 还有就是这个产品怎么顾到你的需要, 与情况...