投資型保單之發展

歐美國家發展概況:
  1. 1956年投資型商品率先在荷蘭開辦2. 1961年英國及加拿大亦相繼開辦3. 1970年美國開辦投資型商品4. 1980-1998年美國投資型商品佔壽險比率
    上升到54%5. 1980-1997年英國投資型商品佔壽險比率
    上升到50%6. 美國、英國前20家最大的經營投資型商品
    ..

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我是有去做一點小投資
但是成效好像不是很好
吔可幫我解釋(投資型保單及基金)
的是往那一方面投資
謝謝

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一般來說，以基金為投資標的物的投資型保單，因為前幾年的基金投資比例並非足額投資，因此不容易看到投資績效，所以一般建議在前幾年的投資時間，將重點放在投資型保單的壽險保障部份，因為它可做到低保費，高保障的需求..這也是一般單純基金所無法提供的..

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我知道好像一但時間一到保單就失效ㄋ!
應該是保險歸保險   投資歸投資   分開進行這樣對消費者比較好 !
而且2004年國內基金整體來說是負成長滴喔!
所以說投資標的也是很重要的ㄋ!

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投資型保險單~一定要去比每一家的費率

1.請去比較扣保險費費用(前幾年扣的%數)
2.保險成本(保障越大扣越多)
3.管理費
4.基金請放長期最少6年以上
5.投資的基金(非常重要,不要挑起伏太大的基金)

如果還是不懂可以問我


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比較扣保險費費用(前幾年扣的%數)..........嗯對啊！前幾天有個阿姨邀我保這個
結果試算的結果它的扣除額是１２００元耶（每個月２０００元的！！）
而且它試算的扒數是８％我覺得算得太高了呢
怎麼可能年平均能有８％的投資報酬率！！

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投資型保單詳細的內容請找幫你們服務的業務員，
種類很多，共通點就是保障+投資獲利兩部份，
還有一定有風險，只是風險的高低不同而已。

有些商品有保障獲利多少，這類的保單風險就是貨幣匯兌的風險，
投資的東西大致上是國外的有價證。
目前國內較熱門的是一種叫做"變額萬能壽險"，各家的名稱不大相同，
這類的是壽險+投資共同基金，風險就是投資基金的風險，
我本身有買某一家的，選了4支基金，買了一年，有一支報酬率是負的，
可是整體的報酬率是正11%，上面說的平均8%是不誇張啦，
況且投資基金本來就是看長期的，以定期定額來說，不要亂選的話，
一季或一年看一次成長的情形，必要時轉換一下投資組合，
10%的報酬率並不誇張；
有一點要釐清的部份，所謂的報酬率，並不是以所繳的全部保費去算，
而是保費中的投資金額的部份，所以保額高等於保險的部份高，
投資的部份相對的會比較少，不過不用擔心，
通常20年期的，大概第3~6年就可以看到明顯的成長。

買投資型保單，最重要的我認為只有以下幾點：
1.該名業務員的專業知識是否足夠(這點可以請他出示他投資型保險商品的合格證照)，
  是否值得信賴(有小部分的業務員售後服務很差)
2.該保險公司的營運狀況及信譽(本土公司前5名，外商公司前五名基本上都算不錯)
3.你自己本身的經濟能力以及你滿期時到底想存多少錢

投資型保單的優缺點其實見仁見智，
大部份會覺得不好都是業務員的責任(真的不好的話國外也不會投保率麼高)，
不是一知半解，就是焦點放錯，重要的沒有說明白，以至於讓保戶誤解，
造成很多不必要的麻煩，業務員本來就是良莠不齊，希望大家都能遇到很好的。

我本身對保險接觸還滿多的，所以有問題也可以問我，我會很樂意幫忙的，
如果我不是很懂的話，那就一起來找答案吧^^

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在加拿大, 任何投資工具都沒有所謂的"保證回報", 任何廣告文宣上面也不得標示保證回報多少的字樣或是數據. 對於投資型保險(UL)也是如此, 在介紹時所提供的6%回報已經算是非常理想化的數據, 因此投保人在看保險企劃書時一定要小心, 不要以為那是保證回報. 另外, 也不要太偏重以投資部分的效益來增值保額, 因為這樣可能會讓投資大環境不較差的時候影響到你的保額, 甚至關係到你的保單. 而且投資型保險(UL)也不是適用在每個人身上, 在專員沒有經過 了解你的顧客 KYC (Know Your Client)的程序之前, 千萬不要冒然簽約. 一定要了解專員是依照你的需要與相關的狀況而規劃, 並了解他是如何計算出你所需的保額 (絕對不是以你能拿出多少錢為依據!), 還有就是這個產品怎麼顧到你的需要, 與情況...

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