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ker0422
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[基金][台湾] 投资型保单?到底是投资还是保单??
最近愈来愈多人买「投资型保单」了~~~
但最我却因为「投资型保单」和保险公司吵了一架~~~
事情如下……
之前我有买了一份「投资型的保单」~~~
保险公司的说法通常是什么「两个帐户是分开的」~~~
当我很安份的乖乖的缴了五年的钱时~~~每月一万~~~
而基金的部份是有「赚的哦」~~~20%左右的获利
但后来我看到我的帐户价值时~~~~~
一年12万~~~ ..

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献花 x1 回到顶端 [楼 主] From:台湾中华HiNet | Posted:2007-12-17 16:08 |
f117a
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现在很多理财专家都建议,保险就规保险,投资就规投资,还是分开的好,但是投资型保单的设计原理,原是希望能够让一些资金不是那么充足可以做满自己保障那块的朋友,可以用最少的保费来达到高的保障,但是因为当初这个商品在命名时,让人会有迷失,再加上有的业务员对产品也并是非常了解,所以造成了那么多的困扰.


献花 x0 回到顶端 [1 楼] From:台湾 | Posted:2007-12-18 22:20 |
tuberose
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投资型保单其实就是将投资(基金)和保险结合在一起

楼主既然有研究过,其实投资型保单整个保费部份分很多部份

首先是分1.基本和2.增额两大部份,每一家保险公司的名词都不尽相同

1.基本费用主要是维持保险部份的费用,这边的费用包含很多,

大略有保单费用、给业务员的佣金、保险公司的许多成本

总之绝大部分都会被保险公司拿走,只有一小部份会拿去投资

不过要厘清的是,其实真正投资型的纯保费是很便宜的,是采取一年定期保费来计算

(越年轻越便宜,但是等到年纪大了,就相当贵哦)

2.增额费用主要就是拿来投资基金,极少部份是基金的一些手续费

所以如果是比较没有良心的业务员,会把前面1.基本的部份提高许多

因为这关系到他本身的业绩和佣金

所以即使2.增额的部份基金获利再多,但若前面基本的部份被扣掉很多手续费的话

要好几年,甚至不太可能会回收

必须要仰赖原本的保额才有办法

但保额必须要身故、重残等才会领到....... 表情

一般来说,手续费分多年收取,大多会收到150%~200多%以上,每一家每种商品都不一样

所以现在投资型保单有相当多的纠纷

许多保险公司为了怕客户申诉到金管会

所以有可能会退还给客户

如果楼主实在想要拿回那笔钱,我再叙述如何和保险公司交涉(不是绝对保证,但有机会)



一沙一世界
一花一天堂
双手握无限
刹那即永恒

献花 x0 回到顶端 [2 楼] From:台湾 | Posted:2007-12-22 10:50 |
jack69104871
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路人甲
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我也是投资型保单,听你们这么一说,我也怕怕的,这钱到底要怎么领回来阿?? 表情


献花 x0 回到顶端 [3 楼] From:台湾台北市 | Posted:2007-12-27 13:17 |

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赎回就像是认赔杀出
续缴又感觉被赚的更多
实在很难拿捏


献花 x0 回到顶端 [4 楼] From:台湾亚太线上网络 | Posted:2007-12-28 21:31 |
rebecca5333
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这可以给很多买投资型保单的人当借镜

但或许有些人合适这样型式的投资吧


献花 x0 回到顶端 [5 楼] From:台湾中华电信HINET | Posted:2007-12-28 22:33 |
ibm665421
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我也很怀疑到底....
理财保单被保险这些费用...
拖到最后...
长期下来我们的钱真的还会在吗???
所以我现在....
自己买银行的基金....
再怎贵也不会比保险业务不敢告知消费者的保险成本还贵
什么叫风险保费...根本就是在拖累我们基金赚钱的东西....
还会随年龄增长而风险保费随之跟涨
银行的基金..没钱扣...顶多不买..放着每个月顶多扣个几拾元
投资型保单...就算没钱缴..一样扣...帐户里的钱...
感觉像无止尽的钱洞
之前我也差点买了投资型保险...
后来想想..我也没有钱多到要用这块来避税
硬着头皮跟表姐取消保单....>_<...


献花 x0 回到顶端 [6 楼] From:台湾固网股份有限公司 | Posted:2008-01-06 21:42 |
小猫咪 手机
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路人甲
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我也有买~但觉得不是很好~
不过我是想说自己已经买了二~三年
表情 到时候等到
有赚到就马上退保单~


今天能够认识大家,
我感到很高兴,希望我们往后可以彼此了解,谢谢!
献花 x0 回到顶端 [7 楼] From:台湾 | Posted:2008-01-07 00:37 |
thank513
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以上想退保的有想要长期在基金活动建议还是不要退
除非你的保单真的很...那就退吧
在下也有买一份 前5年会扣6万的费用之后不用 每次加码有5%会扣除 每年有4次赎回免费用
有些人会感觉我被公司坑了
我是考虑到遗产税 保单的钱不会纳入遗产税
假如我用银行买基金 要是有赚千万 我遗产税可要缴不少...
个人财产有6,680,000~11,130,000 级别6 税率20% 1000万要缴125万上下 在上去就是26%...详情请查高雄市国税局
就算我突然葛屁而且花不到 至少给我老婆儿女生活不会有困难
我目前20预计我规划到4.50年 每年7% 应该会有3千万跑不掉 遗产要缴722万...
以上为个人浅见

补充:保险理赔三千万保险免税额(超过缴钱
境外保单不得作遗产税免税


[ 此文章被thank513在2008-02-20 19:54重新编辑 ]


献花 x0 回到顶端 [8 楼] From:台湾 | Posted:2008-02-07 13:06 |

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