投资型保单 为什么不好
第一个问题是~管销费用严重过高(这是严重不合理的),导致储蓄投资本金严重减损,例如某公司的某投资型保单,假设前五年每年缴 存100万,连续缴存五年共计500万的投资本金,但是其管销费用就扣掉了200万,只剩下300万的投资本金,试想,投资50 0万,现在被扣掉200万只剩下300万,那么,要用仅剩下的300万赚回被扣掉的200万,需要每年获利多少%?
并且需要连续 获利多少年?才有办法赚回那被扣掉的200万?所以说~建议书上面的数字看看即可,不要当真,否则就真的是冤大头啰!
第二个问题是~盈亏自负,如果要盈亏自负,那我就买股票或是买基金或是其他投资管道即可,一者管销费用没有像台湾的投资型保单那 样高,二者一样是盈亏自负承担风险的情况下选择性多更多。
注:买保险?究竟应该是在归避风险亦或是在购买风险?
让保险存在着盈亏自负的风险,是相当不符合保险的精神与意义的。
第三个问题是~台湾预定死亡率仍旧是远远高于实际死亡率,被额外超收的保险成本费用依然是严重不合理!这超收的死亡保险成本称之 为死差益,台湾的保险公司的不当获利~死差益~每年都是以百亿计算!
试问合理否?
某些国内的投资型保单号称可以每多少年就固定可以领回多少钱,这其实只是在该保单的结构中加入了定期"生存保险"的结构而已。
且必须要每年固定时间缴存固定金额的保费或是趸缴多少保费 ..
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