在銀行擔任理專的張華(化名)，最近被客戶罵到臭頭。因為她介紹客戶高齡的父親投保投資型保單，保費一次繳清的金額高達八位數；沒想到，客戶父親過世後，馬上被國稅局追著補稅，保險給付竟然也要併入遺產申報，而當初張華一再向客戶強調，保險給付都是免稅的，這是一宗最近發生在台北天母某銀行的實際案例。
別以為這只是一家銀行財富管理現場的單一個案。事實上，類似面臨繳稅爭議的情事，隨著投資型保單市場規模急速擴增，時有所聞，尤其是保費一次繳清的躉繳型各式各樣的投資型保單，透過銀行通路，大賣特賣，成為不少有錢人家新興的節稅工具。

熟悉投資型保單市場生態的業者坦言，投資型保單內容複雜，多數消費者「有聽沒懂」，只懂得理財專員口中一再強調的免稅好處， ..

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不會吧！
不是不用繳稅嗎？
我保的時候保險員是這麼講的呀！
醬子很令人生氣耶！
我才保一年多，現在如果要退保，也沒什麼錢可以拿……
唉！！倒楣……

看來投資型保單問題還真不少，除了扣稅與否的問題外，還有其投資風險，也讓許多有聽沒懂卻投保的人在面對投資失利時有被騙的感覺。

我同意大大的看法,投資型保單在業務員滿嘴說的多好多少之下,最後問他一句,那我最後的獲利有多少?沒有一個人可以答個確實數據...每個都舉例過去的成績有多好,.. 沒有固定的獲利,還可能會虧錢哩~
這樣算下來,東扣西扣.. 最後飽的是業務員和保險公司,吃虧的是買的人... 本金+利息分紅可能只比銀行多一點點..加入通貨澎脹下來..一定會吃虧的..

所以我還是老實的分配買股票+基金分散分險

本人是安泰的保險業務員,就前三位的問題稍微做個回應好了..
先就本主題來說,因為是在短時間內資金大量投入,且被保險人死亡,會被國稅局
認定為須計入遺產課稅或是未申報而依逃稅而補罰稅.而最有問題的就是此例
的躉繳型保單,只要是投保數年之間被保險人死亡,國稅局是會認定其是遺產..
這在前一陣子的新聞報紙中已報導過了.

to 淑芳小姐
的確是不用繳稅(遺產稅,贈與的話又是另外的事了!),除非妳買的是主題所說的
躉繳型投資型保險,才會有上述所說的風險.

to hyyang
投資型保單的問題不多,最多的問題是業務人員没有說明清楚,或故意引導客戶以為
没有投資風險,或稳定(保証)獲利,造成客戶受騙蒙受錢損失...
投資型保險適合有投資(股票,基金等)經驗的客戶,在說明時較能了解此保單
的功能及用處.

to niceword
投資型保單分為二個區塊,壽險保障及基金投資,在基金投資這一部份能獲利有多少,
世上沒有人可以有正確答案,就像你買股票及投資基金,你能肯定說多久之後能有
獲利多少嗎?誰說能有多少一定是騙人的,因為只能預估或假設而己..

最後,投資型保險本身是個保險,投資只是它裏面的一個區塊,了解它的產品目的及
功能,就會知道如何運用它來達成你的家庭責任及實現夢想....


所以..你了解投資型保險的目的及功能嗎?
如果不是很淸楚,請詢問你的保險顧問吧!請他(她)詳細的說明...

所有的理財商品都是很好的,只是它適不適合自已而己...