10月Cheers杂志2007/10/25
※「市场跌好凶！你上次推荐我买的基金两天就跌了4％耶！怎么会这样？我要卖掉！」
※「『次级房贷』到底是怎么一回事？如果美国房市不乐观，我是不是就不能买REITs了？」
※「今天早上听到投顾说，明年是大选年，台股一定上万点，是真的吗？意思就是说我现在应该加码？」
「这次美国联准会对于利率降息2码的决议，会影响到我的投资吗？目前买的这几档基金和债券还要放多久？」
以上几段对话，很熟悉吗？
近月来全球投资市场频洗三温暖，美国次级房贷风暴引发投资信心不足，全球连带大跌；大选迫近，台股却始终在居安思危的9,000点上下盘旋。机会与风险参半态势下，你一定强烈感受自己越来越需要个「顾问」帮忙打理财富，最直接的，当然就是帮你买卖基金、甚至规画保单的银行财富管理业务员。
也许有些人因为投资金额有限而怯于讨教谘商，以为银行理专只理「大户」，但事实上，大部份银行都有财富管理的「分级制度」，不同职级的业务员各司其职，以台北富邦银行为例，帐户资产在300万元以上的客户隶属「白金理专」，服务50万～300万元客群的是一般「个人理专」，帐户金额不到50万元的小型投资人则是「空中理专」透过电话服务的对象。所以只要找对人，不必担心卖你基金的业务员不睬你。
尤其越动荡的市场，越可能成为理财服务品质的照妖镜，以下几个指标可以帮你为理专做个体检：他到底是你的理财帮手，还是只是帮银行充门面的「基金销售员」？
体检项目1.
专业度：基本证照退位，CFA、CFP才够看！
理专最好做到以下几个要求：
□市场剧烈震荡时，能清楚分析前因后果，并给予建议
□能说出每家基金公司擅长项目，分析同一市场中个别基金投资策略差异
□除了信托、投信投顾公会法规等基本证照外，已取得或正试图取得美国特许财务分析师（CFA）、理财规划顾问（CFP）等进阶证照
虽然「考到证照」和「投资专业」不能画上等号，但被问 ..
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