退休金 早規畫 買保險、基金加儲蓄

2005-07-04 02:21／胡健蘭、陳一姍／專題報導
本報民調顯示，有五成以上的民眾尚未進行退休金規畫。資產管理專家推估，如果60歲退休後每月想要有四萬元的退休生活費，若25歲開始提存，每年的投資報酬率只要設定在2％，如果45歲才開始提存，每年要有15％的報酬率才能達到目標。因此退休金的規畫越早越好，否則難度越高，壓力也越大。
目前民眾退休金的來源主要有三部分，包括勞退給付、勞保給付及個人自存的部分。民眾必須先算出未來退休後能拿到多少錢，自己退休後每個月需要多少錢，扣掉勞退給付及勞保給付不足的部分，就需要靠自己理財或儲蓄才能達到。

究竟需要多少退休金才夠用呢？以勞退新制個人帳戶制來分析，根據政大保險系王儷玲教授「勞退新制對員工退休所得的影響」論文分析，如果以投資報酬率3％來計算，如果雇主提撥薪資的6％，員工不自提，25歲開始提撥的話，到60歲退休時所得替代率可達17.19％，但如果45歲才提撥，所得替代率就只有6.66％。

所謂的所得替代率是指，退休後所能得到的資金除以退休前的平均薪資，合理的退休所得替代率應為70％至80％。

現有勞退金 不足養老依據王儷玲的推算，假設雇主提撥6％退休金，員工也自提6％，總提撥率達到12％，而且25歲就開始提撥這筆錢，到了60歲退休時，所得 ..

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越早規劃是越好~
只怕到老沒命花~
病苦纏生痛苦終生~

慘阿~

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