認識詐騙行為，共同打擊不法犯罪
壹、前言
　　自日前發生金融卡盜領案後，「你刷了沒？」似乎又成了一項最流行的口號。當前金融科技的高度發展除了帶給我們許多工作以及生活上的便利外，同樣的也給予了不法之徒許多的可乘之機，犯罪集團利用不法側錄、盜刷，以及向不肖業者購買消費者基本資料的方式製作偽卡，並且利用一般民眾缺乏警覺心，貪小便宜的心理弱點，喬善偽弱，時時刻刻翻新詐騙手法，不斷以智慧型的犯罪模式對民眾進行詐騙行為。一項根據警政署統計的資料顯示，光是今（九十二）年上半年度所受理的刮刮樂詐騙案件，就已經高達了七百二十一件，其受騙總金額更高達了三億三千多萬餘元，值得注意的是，這項統計尚未加上此期間預估一般受害民眾「認賠」後的詐騙案件數及損失金額，可想而知，目前臺灣現存的詐騙行為及受騙金額實難以估算。此一經濟犯罪行為，不但使金融機構及一般民眾蒙受重大損失，更已嚴重衝擊了社會的價值正義，各類型的詐騙案實已成為我國目前最嚴重的經濟犯罪行為之一，我們實不得不予以審慎面對。
貳、常見詐騙模式
　　根據統計，一般詐騙集團的犯罪模式，不外乎利用各種名義誘導民眾轉帳詐財、使用各項現代化科技為犯罪工具、非法人頭帳戶、易付電話卡，以及電話多重轉接等較難以追查的特性，不斷以企業行銷的方式對民眾寄發大量的刮刮卡、電子簡訊、郵購傳單等訊息，以激起民眾的好奇心、貪念，此時若再加上民眾的不慎，就極有可能為詐騙集團所乘。為提醒大家注意，以下列舉了十二項目前社會上較常見的詐騙手法及模式，供大家參考、注意，希望能使大家多瞭解詐騙行為，避免蒙受金錢上的損失：
　一、假退稅詐財
　　詐騙集團利用電話或行動電話簡訊通知被受害人，告之「溢繳稅款」、「恭喜中獎」等訊息，且退稅或兌獎作業期限再即，或者為便利民眾及早獲得退稅款項或領獎，必需即刻依照電話指示就近至ＡＴＭ提款機進行轉帳手續，利用被害人輕忽心理，誘導被害人不當操作提款機，而將存款匯入指定之非法人頭帳戶，造成損失。
　二、假中獎（刮刮樂）詐財
　　詐騙集團利用非法取得之民眾基本資料，四處寄發刮刮樂獎券，俟被害人刮中獎金並與詐騙集團連絡後，騙徒即告稱，若要領取獎項「必須先繳費加入會員後始可領取獎金」，或是「必須先依法將百分之十五的稅款」匯入指定帳戶後，才得以領取獎金的方式詐財。甚或為取信被害人，詐騙集團亦會將空頭支票先行存入被害人帳戶，以取信並誘騙被害人至ＡＴＭ自動櫃員機匯款，等到被害人要領取獎金時發現支票金額無法兌現，才發現已經上當受騙。
　三、假擄人（車）詐財
　　由於現代社會中擄人或擄車勒贖事件時有所聞，詐騙集團成員利用非法所獲資料，或利用一般車主被害人於車上所置放「暫停一下若需移動請電?」之移車電話號碼，打電話恐嚇被害人轉帳交付贖款詐財，假如被害人未經查證是否屬實，即依歹徒指示匯款，就已經落入詐騙集團的圈套了。
　
　四、上網標售物品詐財
　　詐騙集團利用網路標售與市價價差較大的高單價物品，俟被害人標獲並匯款後，才發現無法取得所購買的物品，亦或是收到不同型式的低價位物品等。
　五、假郵購詐財
　　詐騙集團利用非法或購買的方式取得被害人的基本資料，寄發大量印刷精美的郵購目錄給被害人，其中販售的物品同樣具有「高單價」，以及「與市價有極高價差」的特徵。當然自以為是的被害人會擔心匯款後收不到物品被騙，不過狡猾的詐騙集團為取信被害人，對此自有一套因應之道，他們會先行以偽卡向合法業者以刷卡購物，再將物品轉寄給被害人，使被害人誤以為收到所訂貨品，等到被害人將現金付給詐騙集團並沾沾自喜以為撿到便宜貨時，警察可能就緊跟著找上門了，這時不但錢拿不回來，貨物還要繳回給原貨主，甚至還可能要上警察局製做筆錄以釐清自己並不是盜刷集團的成員，實不可不慎。
　六、假租車詐財
　　現代人為避免買車、養車之苦，已有愈來愈多的民眾利用租車的方式來節省交通費用，詐騙集團即利用此一現象，偽製或以拾獲之身分證明文件租車數天，然後利用此一期間，將所租得的車輛以偽製證明文件過戶售與不知情的民眾或車商詐財，民眾一但受騙，不但金錢損失，尚且還有吃上收購贓物官司的可能。
　七、假賣車詐財
　　經濟不景氣使得購車又增添了一分不容易，詐騙集團利用民眾此一弱點，在廣告上刊登販售中古車輛之廣告，其中所列者又以年份新、里程數少，以及價格低廉為號召，俟被害人以電話詢問後，詐騙集團即以車輛已經售出，不過可代調同行同樣車款便宜售與被害人，被害人亦可先前往某車商處看車，不過因為只有同行價格才可壓低，當事人自行購買則無，因此會特別要求被害人勿與該車商自行議價，等到被害人前往看車滿意並付給詐騙集團高額的訂金又拿不到車後，再到車商處詢問，才發現原是一場騙局。
　八、冒名金融財經（警務）機構人員通知金融卡資料外洩詐財
　　詐騙集團利用非法取得的資料通知被害人，告之個人所持有的金融資料遭盜用，必須即刻核對當事人所有的金融資料以確保當事人權益，利用被害人急於保護個人權益之心理，將本身金融資料完全告知詐騙集團成員，詐騙集團即依照所獲得的資料製做偽卡，再持偽卡至各相關金融機構盜領或盜刷，使金融機構及被害人蒙受損失。
　九、偽冒慈善團體或公益機構詐財
　　惻隱之心人皆有之，詐騙集團為貪圖不義之財，手段無所不用其極，經常假冒較具公信力之公益團體、政府社會局等公益機構人員，亦或是利用不知情的工讀生，要求民眾捐款救助貧困詐財。
　十、偽冒有力人士關說選兵
　　許多人都害怕投入不瞭解的環境，較常見的就是服兵役，絕大部份的家長更是擔心，深怕子弟在軍中過苦日子，遭受不好的待遇，詐騙集團即利用此一心理，在得知被害人有子弟投身軍旅後，即偽冒自稱有力人士告稱被害人，只要付出一些公關費用打通關節，就可代為關說選調子弟至「爽單位」服役，等到被害人交付公關費後發現，軍中一切悉依規定辦理分發作業，才發現已經受騙。
　十一、冒名軍中採購人員詐財
　　詐騙集團利用經濟不景氣以及一般民眾對軍中事務的不瞭解弱點，偽冒軍中採購人員採購高額設備，等被害人交付貨物收不到貨款後向相關單位查詢，才發現被騙。
　十二、冒名軍中部隊長通知子弟發生事故詐財
　　詐騙集團利用家長擔心子弟在軍中遭受處分，以及「花錢消災」期望子弟平安退伍的心態弱點，偽冒部隊長官通知被害人，告知子弟在外肇事，或損壞重要軍品，將接受軍法審判或嚴厲之處分，如果家長願意私下賠償損害，則其可代為處理，亦可使被害人子弟免除處分，家長若一時不察匯款，等到與子弟連絡後，才發現已經上當。
參、預防詐騙方法
　　上述各類詐騙手法是現行社會中較常見的詐騙手法，希望民眾特別小心注意。對此，以下僅列舉了幾項簡單的防騙原則供大家參考，相信只要大家小心求證，財務的損失是可以預防的：
　一、做好基本功，謹守四不原則
　　清楚瞭解自己根本沒有參與任何抽獎活動，怎麼會有大獎降臨呢？「不存貪念」，斷絕與詐騙集團的聯繫，再對不明來源的訊息能堅守「不看」、「不聽」、「不回電查詢」的四不政策，是防範詐騙的基本功。因為只要你動了貪念，看了、聽了，亦或是你回電話查詢，就已經達到詐騙集團所想要的第一步了。
　二、查詢正確電話，做好雙向查證
　　詐騙集團通常有數位成員，根本不怕你依其所提供的電話做雙向查詢，萬一你真有參與某抽獎活動，最可靠的就是利用電信局所提供的「一○四」或「一○五」等具公信力的查詢電話，查詢合法業者的確切電話，再向相關機構查詢中獎事宜。當然，如果獎項值得的話，為避免遭騙，問清地址親自前往辦理亦也值得。
　三、守口如瓶，養成保密習慣
　　每個人都應該養成保密的習慣，尤其是對於有關自己權益的身分證號碼、金融帳號密碼等資料，更應守口如瓶，遇有查詢決不可輕信或害怕損失而將自身的資料告知不明人士。最好先經過查詢確切單位的電話後，再行回電確認，因為根本不急於一時不是嗎？其次，只要不是自身刻意洩漏資料所造成的犯罪行為損失，消基會都會儘可能保障消費者的權益，所以養成保密習慣也是防騙的一個重要關鍵。
　四、依法行政，避免詐騙行為
　　臺灣是法治國家，任何的退稅等活動之進行，必以正式公文書送達當事人，絕不會簡單以電話或簡訊通知當事人，或告之以提款機進行轉帳退稅，民眾亦應瞭解，任何ATM提款機的功能，除提款外，就是提供金額轉帳（出）的服務，決不會將金額轉入自己的帳戶。同樣的，任何政府或是軍中的人事運作亦或是採購作業，都必定是遵循「依法行政」、「公平、公正、公開」的原則辦理，決不會有任何形式的打通關節行為，即使子弟不幸肇生意外事件，亦有合理完善的法律處理程序，並不會有要求征屬私下賠償了事的作法。確信政府依法行政的運作模式，亦可有效避免詐騙行為。
　五、公益行善，多利用帳戶轉帳
　　踴躍捐助貧困本是好事，不過民眾在被騙過之後，一般多會將對詐騙集團行徑所造成的不信任感，轉嫁到對真正慈善團體、公益機構的不信任上，使社會上的正義價值及善心逐漸沒落。其實，民眾亦大可放心，一般的慈善團體或是公益機構除了帳戶容易查詢外，大部份都是以財團法人的名義為立帳戶名，只要我們在從事公益捐款前，多多利用查明後的帳戶進行轉帳捐款，還是可以讓您放心助貧，不影響您做善事的熱心義舉。
肆、結語
　　「辭源」上說：「貪」者，不足；求取也。詐騙集團之所以屢屢得逞，被害人遍布社會各階層，甚有高學歷如博士、碩士者在列，真是深刻印證了俗話所說「人心不足，蛇吞象。」這句話。而追根究底看來，其實不就是「不足」與「求取」而已嗎？事不臨頭，簡單的道理似乎大家都懂，那為什麼還這麼多人被騙呢？可見簡單的道理並不容易做到。只要我們不妄起「貪」念，深入瞭解詐騙集團的行騙手法，再加上凡事小心求證，相信一定可以避免自身財產的損失。最後，我們必須深切瞭解，預防詐騙、打擊犯罪行為，不能光靠政府以及警政單位，尚還需要你、我共同的努力。